典型案例带你了解“借款风险”

在生活中，民间借贷时有发生。债主出于友情将钱借给朋友，却在写借条时碍于面子只口头约定了利息。这种情况下，口头约定利息算数吗？近日，新绛法院三泉人民法庭审理了一起典型民间借贷纠纷案，本文将以案说法教大家如何规避借款风险。

▶没有约定利息 债主吃了哑巴亏

张某在某学校附近经营着一个“小饭桌”，主要为一些放学早的学生提供做作业的场所，等待家长接送孩子。李某就是其中一个孩子的家长。在长期接送孩子的过程中，李某与张某渐渐熟识并成了朋友。

2019年8月2日，李某向张某借款3万元。过程中，张某虽没有现金，但碍于情面，张某还是通过支付宝的“借呗”自己申请了3万元的贷款，随后将这笔贷款转到自己的银行卡内后借给了被告李某。同年10月、11月，李某先后通过微信分别转账455元、500元至张某。后张某索要其余欠款时，李某便向张某出具了一张3万元的借条。

2020年1月15日，李某再次通过微信向张某转账334元和166元。而当张某又一次问李某催要欠款时，却一直联系不上他，张某遂起诉至新绛法院。

新绛法院审理认为，被告李某向原告张某借款的事实，以被告出具的借条、原告提供的转账截图为凭，事实清楚，应予认定。双方之间构成民间借贷法律关系，但违反了《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，其民间借贷合同无效。

该案中，被告李某理应按照原告张某要求及时归还借款，故张某诉请归还借款，应予支持。

原告张某提供给被告李某的借款虽然来自“借呗”，但被告向原告出具的借据中，没有约定利息，也没有关于按照“借呗”计算利息的记载，故该借款依法应视为不支付利息。被告在借款后通过微信向原告转账金额共计1455元，应视为归还部分借款，故被告李某还应支付原告借款28545元。据此，法院判决被告李某给付原告张某借款人民币28545元。

▶利息约定需明确 法院保护有上限

民间借贷作为多层次资本市场的重要组成部分，形式灵活、手续简便、融资快捷，为人民群众生产生活带来了诸多便利，满足了社会多元化融资需求。

主审该案的法官告诉记者，民间借贷的利率是民间借贷合同中的核心要素，属于当事人意思自治范畴，借贷双方是否约定利息、约定多少利息，均应本着自愿原则并通过借款合同予以明确，如果借贷合同对支付利息没有约定，应视为没有利息。

依据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

本案中，张某从自己的“借呗”中借钱后转借给李某，而后李某出具借条给张某。但由于该借条没有对利息部分进行明确表述，也没有体现按照“借呗”相关规定承担责任的约定。按照相关法律规定，只能认定为没有利息。李某已经归还的借款，也只能视为已经归还的本金。

该法官表示，借条上未写明利息，口头约定利息，这种情况在实践中并不少见。在此，新绛法院提醒广大市民，民间借贷书写借条时一定要写明借款的金额、用途、期限及利息约定等。若借条上未约定利息，双方又有口头约定利息，应当尽量保存双方之间关于利息约定的短信、微信记录及电话录音等证据材料，以免双方起纠纷对簿公堂时，因为没有书面证据而难以维护自己的合法利益。

樊朋展/文